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2020年02月13日個人貸款(初級)試題(第 1 套 - 多選)

2020-2-13 18:01| 發布者: 本站編輯| 查看數: 606| 評論數: 0

摘要:
■ 多選題

1. (多選)個人住房貸款的對象應滿足的條件包括(  )。
  • A.具有完全民事行為能力
  • B.具有合法有效的身份或居留證

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■ 多選題

1. (多選)個人住房貸款的對象應滿足的條件包括(  )。
  • A.具有完全民事行為能力
  • B.具有合法有效的身份或居留證明
  • C.具有穩定的經濟收入
  • D.具有合法有效的購買住房的合同
  • E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押.或有足夠代償能力的保證人

2. (多選)下列關于個人貸款的利率說法正確的有(  )。
  • A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行
  • B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調整分段計息
  • C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調整執行原合同利率
  • D.貸款期限在1年以上的,可在合同期間按月、按季、按年調整,也可采用固定利率的確定方式
  • E.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行.不上浮

3. (多選)銀行內部資源分析的內容包括(  )。
  • A.人力資源
  • B.資訊資源
  • C.銀行對金融業務的處理能力
  • D.經營績效
  • E.研究開發

4. (多選)以下屬于銀行市場宏觀環境的有(  )。
  • A.經濟與技術環境
  • B.政治與法律環境
  • C.社會與文化環境
  • D.信貸資金的供求狀況
  • E.客戶的信貸需求和信貸動機

5. (多選)市場營銷中的4Ps指(  )。
  • A.產品
  • B.價格
  • C.促銷
  • D.渠道
  • E.市場影響力

6. (多選)品牌競爭的基礎有(  )。
  • A.產量競爭
  • B.質量競爭
  • C.價格競爭
  • D.服務競爭
  • E.品牌競爭

7. (多選)屬于下列(  )情況下,借款人可以采取自主支付方式。
  • A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的
  • B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
  • C.貸款資金用于生產經營且金額為60萬元人民幣的
  • D.法律法規規定的可以采取自主支付的其他情形
  • E.貸款資金用于生產經營且金額為20萬元人民幣的

8. (多選)為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財產證明有(  )。
  • A.過去3個月的工資流水單
  • B.股東分紅決議
  • C.個人所得稅納稅證明
  • D.租賃合同及租金收入銀行流水
  • E.驗資報告

9. (多選)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,包括(  )。
  • A.個人因素
  • B.資金用途因素
  • C.還款來源因素
  • D.債權保障因素
  • E.前景因素

10. (多選)按照資金來源劃分,個人住房貸款不包括(  )。
  • A.自營性個人住房貸款
  • B.個人住房組合貸款
  • C.個人再交易住房貸款
  • D.公積金個人住房貸款
  • E.新建房個人住房貸款

11. (多選)下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法,錯誤的有(  )。
  • A.貸款檔案必須是原件
  • B.個人住房貸款檔案必須獨立保管.不得與銀行其他檔案共用保管場所
  • C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料。必須經過有權人員的審批同意
  • D.借款人還清貸款本息后.銀行保存全部檔案材料
  • E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理.不得委托他人

12. (多選)個人住房貸款審批流程中,審批人應進行審查的內容包括(  )。
  • A.借款人資信狀況
  • B.申請借款的金額、期限
  • C.借款用途
  • D.借款人所購房產的面積、結構
  • E.借款人資格和條件

13. (多選)下列情形中,抵押無效的有(  )。
  • A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房
  • B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款.其配偶并不知道
  • C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元。銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額
  • D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保
  • E.紅星中學提出以學校操場為抵押.貸款50萬元翻新校舍

14. (多選)在個人住房抵押貸款中,法律和政策風險的風險點主要集中在(  )方面。
  • A.道德風險
  • B.擔保風險
  • C.合同有效性風險
  • D.借款人主體資格
  • E.訴訟時效風險

15. (多選)在個人住房貸款中,銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括(  )。
  • A.物價部門批準收費的文件
  • B.營業執照
  • C.借款人入住情況
  • D.公司章程
  • E.開發商的工程進度

16. (多選)下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有(  )。
  • A.逾期貸款催收不及時,不良貸款處置不力.造成貸款損失
  • B.房屋他項權證辦理不及時
  • C.只關注借款人按月還款情況,在正常還款的情況下.未對其經營情況進行跟蹤檢查
  • D.未建立貸后監控檢查制度.未對重點貸款使用情況進行跟蹤調查
  • E.按照規定保管借款合同,擔保合同等重要貸款檔案資料

17. (多選)下列有關貸款利率的說法,正確的有(  )。
  • A.按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行
  • B.5年期以下(含5年)調整為4.0%
  • C.5年期以上調整為4.5%。
  • D.按公積金個人住房貸款利率執行
  • E.公積金個人貸款利率在全國各省份根據實際情況進行調整

18. (多選)受托支付的操作要點包括(  )。
  • A.明確借款人應提交的資料要求
  • B.完善操作流程
  • C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準
  • D.要合規使用放款專戶
  • E.明確支付審核要求

19. 汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括(  )。
  • A.個人征信體系尚待完善
  • B.商業銀行對借款人的資信狀況較難評價
  • C.汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品
  • D.商業銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力
  • E.汽車貸款多以信用方式為擔保方式

20. 個人汽車貸款中,信用風險的防控措施主要包括(  )。
  • A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
  • B.詳細調查客戶的還款能力
  • C.科學合理地確定客戶還款方式
  • D.堅持與借款人面談的原則
  • E.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況

21. (多選)在商業助學貸款中,借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為時,貸款銀行可以采取的措施有(  )。
  • A.要求更換擔保人.或減少相應價值的抵押物
  • B.停止發放尚未使用的貸款
  • C.要求限期糾正違約行為
  • D.在原貸款利率基礎上加收利息
  • E.提前收回部分或全部貸款本息

22. (多選)商業助學貸款采取保證擔保方式,貸款銀行在貸前調查中應(  )。
  • A.查驗自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實有效
  • B.調查法人保證人是否具有代償能力
  • C.查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任
  • D.調查保證人與借款人的關系
  • E.調查法人保證人是否具備保證人資格

23. (多選)商業助學貸款貸前調查完成后,銀行經辦人應對(  )提出意見或建議。
  • A.是否同意貸款
  • B.貸款額度
  • C.貸款期限
  • D.貸款利率
  • E.還款方式

24. (多選)個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件,包括(  )。
  • A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民
  • B.有當地常住戶口或有效居留身份.有固定和詳細的住址
  • C.有正當職業和穩定可靠的收入來源,信用良好,具備按期償還貸款本息的能力
  • D.有銀行認可的抵押或質押
  • E.必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社

25. (多選)商用房貸款簽約和發放中的主要風險點包括(  )。
  • A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實
  • B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款
  • C.未按規定的貸款額度、貨款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款,導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
  • D.借款合同采用格式條款未公示的
  • E.授意借款人虛構情節獲得貸款

26. (多選)對商用房貸款的擔保方式,表述正確的有(  )。
  • A.可以采取抵押、質押、保證以及履約保證保險的方式
  • B.采用抵押方式的,在抵押期間。借款人未經貸款銀行同意。不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產
  • C.采用質押方式的.出質人和質權人必須簽訂書面質押合同
  • D.采用第三方保證方式的.借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證
  • E.采用履約保證保險的,在保險有效期內,借款人若需要中斷或撤銷保險,需要征得貸款銀行的同意

27. (多選)貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關(  )的全過程。
  • A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
  • B.檔案借(查)閱管理
  • C.檔案移交及管理
  • D.檔案的退回和銷毀
  • E.檔案的丟失、掛失

28. (多選)對商用房貸款的還款方式,表述正確的有(  )。
  • A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法
  • B.貸款期限在1年以內(含1年)的,借款人可采取到期一次還本法
  • C.貸款期限在1年以上的.可采用等額本息還款法和等額本金還款法等
  • D.借款人可根據需要選擇還款方式。但一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經貸款銀行同意不得更改
  • E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息。應提前30個工作日向貸款銀行提出申請.經貸款銀行同意后.可以提前歸還貸款本息

29. (多選)為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險,應采取的措施有(  )。
  • A.要求借款人恢復抵押物價值
  • B.更換為其他足值抵押物
  • C.按合同約定或依法提前收回貸款
  • D.要求借款人保證抵押物價值不變
  • E.重新評估抵押物價值.擇機及時處置抵押物

30. (多選)借款人需要調整借款期限,應做的工作及滿足的條件有(  )。
  • A.向銀行提交期限調整申請書
  • B.貸款未到期
  • C.無拖欠利息
  • D.無拖欠本金
  • E.本期本金已償還

31. (多選)有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由(  )決定的。
  • A.借款人希望得到的貸款數額
  • B.抵押物價值
  • C.核定的貸款額度
  • D.已使用的貸款總額
  • E.未清償貸款余額

32. (多選)個人抵押授信貸款的貸款額度由(  )確定。
  • A.房地產價格走勢
  • B.當地房地產價格水平
  • C.抵押房產價值
  • D.抵押房產的房齡
  • E.對應的抵押率

33. (多選)關于個人質押貸款的操作流程說法正確的有(  )。
  • A.業務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物的保管是否存在漏洞的調查
  • B.接到貸款申請后.應對質物的有效性和真實性進行調查
  • C.貸款人應根據審慎性原則,實行審貸分離和授權審批
  • D.貸款發放要遵循審貸與放貸分離的原則
  • E.貸款發放后,如遇基準利率調整,有關利率不得調整

34. (多選)個人信用貸款的操作流程主要包括(  )。
  • A.申請與調查
  • B.審查與審批
  • C.簽約與發放
  • D.支付管理
  • E.貸后管理

35. 建立個人征信系統的意義在于(  )。
  • A.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力.從制度上規避了信貸風險
  • B.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務。支持金融業發展
  • C.保護消費者本身利益.提高透明度
  • D.為商業銀行提供風險預警分析
  • E.規范金融秩序.防范金融風險

36. (多選)關于個人征信系統錄入流程說法正確的有(  )。
  • A.錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等
  • B.錄人人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責
  • C.商業銀行應當準時、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息
  • D.商業銀行如發現其所報送的個人信用信息不準確時,應當及時報告征信服務中心
  • E.個人征信系統通過專線與中國人民銀行等金融機構系統端口相連

37. 個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有(    )。
  • A.個人信貸業務報批材料清單
  • B.個人信貸業務申報審批表
  • C.個人住房借款申請書
  • D.個人住房貸款調查審查表
  • E.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

38. 商業銀行與外部機構合作是當前和今后一段時間內個人住房貸款業務開展的主要方式。對合作機構分析的要點有(    )。
  • A.分析合作機構領導層素質
  • B.分析合作機構的業界聲譽
  • C.分析合作機構的歷史信用記錄
  • D.分析合作機構的管理規范程度
  • E.分析企業的經營成果

39. 質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有,將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為(    )。
  • A.流動資產質押
  • B.不動產質押
  • C.固定資產質押
  • D.動產質押
  • E.權利質押

40. 若保證人在保證期間(    ),銀行必須引起高度重視。
  • A.高層管理人集體辭職
  • B.辭退個別不稱職員工
  • C.有低價轉讓有效資產的逃債行為
  • D.改變資本結構
  • E.有惡意破產傾向

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