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2019年12月23日風險管理(初級)試題(第 1 套 - 多選)

2019-12-23 18:06| 發布者: 本站編輯| 查看數: 868| 評論數: 0

摘要:
■ 多選題

1. (多選)商業銀行的經營原則有(  )。
  • A.安全性
  • B.約束性
  • C.流動性
  • D.效益性
  • E.規模性

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■ 多選題

1. (多選)商業銀行的經營原則有(  )。
  • A.安全性
  • B.約束性
  • C.流動性
  • D.效益性
  • E.規模性

2. (多選)關于全面風險管理模式的先進理念和方法,下列說法正確的有(  )。
  • A.全員的風險管理文化
  • B.全面的風險管理范圍
  • C.全新的風險管理方法
  • D.全程的風險管理過程
  • E.全球的風險管理體系

3. 國別風險包括(  )。
  • A.轉移風險
  • B.主權風險
  • C.傳染風險
  • D.貨幣風險
  • E.政治風險

4. (多選)如果房地產市場發展過熱,一方面居民大量提取存款買房,另一方面房地產企業和個人向銀行借款,這種情況下,如果由于房地產市場嚴重下降。大量個人住房貸款無法償還,房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款,這時商業銀行所面臨的主要風險包括(  )。
  • A.國別風險
  • B.流動性風險
  • C.信用風險
  • D.戰略風險
  • E.操作風險

5. 以下屬于風險轉移策略的有(  )。
  • A.出口信貸保險
  • B.擔保
  • C.備用信用證
  • D.市場對沖
  • E.自我對沖

6. (多選)以下關于會計資本的說法中,正確的有(  )。
  • A.會計資本也稱為賬面資本.與銀行風險并無關系
  • B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額,即所有者權益
  • C.會計資本是銀行可以實際利用的資本
  • D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等
  • E.會計資本就是經濟資本

7. (多選)商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用,主要體現在(  )。
  • A.為商業銀行提供融資
  • B.吸收和消化損失
  • C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔
  • D.維持市場信心
  • E.是商業銀行風險管理根本的驅動力

8. (多選)商業銀行管理戰略包括(  )兩方面內容。
  • A.戰略目標
  • B.發展指標
  • C.實現路徑
  • D.戰略愿景
  • E.發展規劃

9. (多選)商業銀行內部控制的主要原則包括(  )。
  • A.全面
  • B.審慎
  • C.有效
  • D.獨立
  • E.安全

10. (多選)下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法.正確的有(  )。
  • A.商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性
  • B.商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權
  • C.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一.以便信息的交流與共享
  • D.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立.不能互通信息
  • E.商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

11. (多選)以下(  )屬于商業銀行內部風險控制部門。
  • A.財務部門
  • B.內部審計部門
  • C.法律合規部門
  • D.風險管理委員會
  • E.風險管理部門

12. (多選)以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中,不屬于非財務因素分析的有(  )。
  • A.管理層風險分析
  • B.地區風險分析
  • C.生產和經營風險分析
  • D.微觀經濟分析
  • E.自然環境分析

13. (多選)下列關于貸款組合信用風險的說法中,正確的有(  )。
  • A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總
  • B.將信貸資產分散于相關性較小的行業或地區的借款人。有助于降低商業銀行資產組合的總體風險
  • C.將信貸資產分散于負相關的行業或地區的借款人.有助于降低商業銀行資產組合的總體風險
  • D.相對于單筆貸款業務.貸款組合信用風險識別中應更多的關注系統性風險因素
  • E.貸款組合的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

14. (多選)關于債項評級說法,錯誤的有(  )。
  • A.債項評級是對交易本身的特定風險進行估測
  • B.債項評級反映的是客戶違約后的債項損失大小
  • C.特定風險因素包括抵押、優先性、產品類別、地區、行業等
  • D.債項評級只能反映債項本身的交易風險
  • E.債項評級不可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險

15. (多選)以下說法中,正確的有(  )。
  • A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
  • B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
  • C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
  • D.違約頻率是分析模型作出的事前預測
  • E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

16. (多選)區域政策法規重大變化的相關警示信號有(  )。
  • A.區域內客戶的資信狀況普遍降低
  • B.國家政策法規變化給當地帶來的不利影響
  • C.國家宏觀政策發生變化而造成地方原定的優惠政策難以執行
  • D.區域產業集中度高.區域主導產業出現衰退
  • E.地方政府為吸引企業投資,不惜一切代價。提供優惠條件

17. 不同的預警區間會標示不同的顏色,主要有(  )。
  • A.黑色
  • B.橙色
  • C.紅色
  • D.黃色
  • E.藍色

18. (多選)下列關于組合風險限額管理的說法,正確的有(  )。
  • A.任何情況下都不允許超過組合限額
  • B.通過設定組合限額,可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面
  • C.如果商業銀行資本不足,則應根據情況調整每個維度的限額.使經濟資本能夠彌補信用風險暴露可能引致的損失
  • D.組合限額維護的主要任務是在組合限額低于臨界值的情況下的處理
  • E.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩種

19. (多選)合格凈額結算的認定要求有(  )。
  • A.可執行性
  • B.法律確定性
  • C.評估
  • D.信用事件的確定
  • E.風險監控

20. (多選)下列銀行活動中,存在匯率風險的有(  )。
  • A.為客戶提供外匯即期交易
  • B.為客戶提供外匯遠期交易
  • C.為客戶提供外匯期貨交易
  • D.進行自營外匯交易
  • E.吸收外幣存款

21. 下列屬于國際會計準則對金融資產劃分的優點的有(  )。
  • A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持
  • B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數量。以及在賬戶之間變動、終止的量化標準
  • C.直接面對風險管理的各項要求
  • D.是基于會計核算的劃分
  • E.維持良好的公共關系

22. (多選)下列關于情景分析法,說法正確的有(  )。
  • A.情景分析是一種多因素分析方法
  • B.情景分析中的情景包括基準情景
  • C.情景分析中的情景包括最好的情景
  • D.情景分析中的情景包括一般的情景
  • E.情景分析中的情景包括最壞的情景

23. (多選)能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響.從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(  )。
  • A.期限彈性分析
  • B.持續期分析
  • C.敏感分析
  • D.外匯敞口分析
  • E.風險價值分析

24. (多選)下列關于VaR的描述,不正確的有(  )。
  • A.風險價值與損失的任何特定事件相關
  • B.風險價值是以概率百分比表示的價值
  • C.風險價值是指潛在的最大損失
  • D.風險價值并非是指潛在的最大損失
  • E.風險價值不是以概率百分比表示的價值

25. (多選)商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有(  )。
  • A.對市場風險VaR值的準確性進行驗證
  • B.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失
  • C.計算資產組合可能產生的最高收益
  • D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力
  • E.測算極端不利的市場條件對資產組合造成的影響

26. 完善銀行賬戶利率風險治理結構,要做到(  )。
  • A.組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會
  • B.組建專職人員隊伍.負責相關信息的搜集和分析.預測利率變動趨勢
  • C.提出相應的應對策略
  • D.規范銀行賬戶利率風險管理的操作程序
  • E.建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環環相扣的利率管理機制

27. 市場風險監測和分析報告的內容主要包括(  )。
  • A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸
  • B.按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險頭寸
  • C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議
  • D.市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況
  • E.市場風險限額的遵守情況.包括對超限額情況的處理

28. (多選)商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的,經營環境的變化。外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動,甚至發生損失。下列(  )屬于引發操作風險的外部事件。
  • A.洗錢
  • B.錯誤監控/報告
  • C.政治風險
  • D.違反用工法
  • E.自然災害

29. (多選)全面風險管理體系包括(  )。
  • A.風險管理策略
  • B.風險理財措施
  • C.風險管理的組織職能體系
  • D.風險管理信息系統
  • E.內部控制系統

30. (多選)商業銀行為了完善操作風險的評估與控制,需要具備的基本條件有(  )。
  • A.完善的公司治理結構
  • B.健全的內部控制體系
  • C.普及合規管理文化
  • D.集中式的、可靈活擴充的業務信息系統
  • E.強大的研發實力

31. (多選)個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分.也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中,產生操作風險的原因包括(  )。
  • A.客戶監管難度大
  • B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足
  • C.內控制度不完善、業務流程有漏洞
  • D.業務管理分散.缺乏統籌管理
  • E.個人信用體系不健全

32. (多選)關鍵風險指標法的應用流程包括(  )。
  • A.識別與定義關鍵風險指標
  • B.設置關鍵風險指標閾值
  • C.確認關鍵風險指標
  • D.監控和分析關鍵風險指標
  • E.制定優化和整改方案

33. (多選)下列屬于商業銀行產品線的有(  )。
  • A.交易和銷售
  • B.零售銀行業務
  • C.公開市場業務
  • D.資產管理
  • E.貼現率

34. (多選)以下各項屬于流動性負債的有(  )。
  • A.活期存款
  • B.資產超額準備金
  • C.應付賬款
  • D.定期存款
  • E.發放的票據和債券

35. (多選)壓力測試是一種風險管理技術,其功能主要有(  )。
  • A.評估商業銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力
  • B.提供商業銀行對自身風險特征的理解
  • C.為商業銀行提供更好的信用風險管理模型
  • D.為估計商業銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法
  • E.幫助董事會和高層管理者確定該商業銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

36. (多選)受認可的質押品大抵分為以下(  )兩類。
  • A.現金類資產
  • B.高質量的金融工具
  • C.固定資產
  • D.黃金
  • E.貴金屬

37. (多選)市場準入應該遵循(  )原則。
  • A.公開
  • B.公平
  • C.公正
  • D.效率
  • E.便民

38. 現場檢查實施階段由(  )環節組成。
  • A.進點會談
  • B.檢查實施
  • C.分析整理
  • D.評價定性
  • E.結束現場檢查作業

39. (多選)信息披露質量方面的要求一般應遵循相應標準,以下屬于相應準則的有(  )。
  • A.銀行應對各項業務和應并表機構的信息進行匯總和并表披露
  • B.披露的信息對使用者決策有用
  • C.要使使用者盡早獲得有關數據
  • D.披露的信息要如實反映實際情況,并遵循實質重于形式的基本原則
  • E.披露的重要信息或重大事項要充分、完整

40. 下列哪些要求符合監管當局對商業銀行交易賬戶頭寸的規定(    )。
  • A.至少逐月重新估值
  • B.設置頭寸限額并進行監控
  • C.監控交易規模和頭寸余額
  • D.超過限額時,交易員有權繼續按照原有交易策略管理頭寸
  • E.至少逐日重新估值

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